《以案说险》：等待期出险，保险合同是否会终止

2023-10-10 15:58来源：环球金融资讯作者：菱花 阅读量：

案例概述：

2023年3月，陈女士为自己投保了重大疾病保险产品，2个月后她不幸确诊甲状腺乳头状癌，经初期治疗后向保险公司提出理赔申请。经保险公司核查，陈女士确诊甲状腺乳头状癌属于轻症是在承保后的180天之内，依据其投保的保险条款约定，在本主险合同生效日或最后复效日（以较迟者为准）起180日之内（含第180日），被保险人发生本主险合同约定的中症疾病或轻症疾病，保险公司不承担保险责任,本主险合同继续有效。故予以拒赔。

案例启示：

等待期又称免赔期、观察期，是指在保险合同生效后的指定时期内，即使发生保险事故，受益人也不能获得保险赔偿，这段时期则称为等待期。不同产品等待期不同，比如重大疾病保险，一般会设置90天、180天等不同的等待期，医疗险一般设置30天的等待期。等待期一般是从合同生效日或最后复效日算起,只适应于第一个保险年度，对于可续保保单来说，续保年度一般不再有等待期。

保险公司设置等待期的目的是为了防止投保人明知道将要发生保险事故，却马上投保，以求获得保险金的行为，也就是通常所说的“逆选择”。

在此案例中，陈女士投保的是重大疾病保险产品，虽保单在2023年3月已生效，但根据合同条款约定该产品有180天的等待期，陈女士在等待期内出险，故保险公司不承担保险责任，合同继续有效。

在等待期出险根据保险条款也有不同的处理方式，如在等待期内发生合同约定的重大疾病或身故，保险公司不承担保险责任，本主险合同效力终止,保险公司将无息返还本主险合同已收取的保险费。所以对于等待期出险需要认真阅读产品中的相关责任约定。

责任编辑：zxl0820

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