《以案说险》：防范保险诈骗

2023-10-10 15:57来源：环球金融资讯作者：菱花阅读量：

案例概述：

客户陈先生在保险公司投保个人意外伤害保险30万元。2023年8月，自称是陈某妻子的王某某向保险公司报案称陈某在家中洗澡时不慎滑倒，造成颅底骨折右耳失聪，构成7级伤残，并向保险公司提供了医院的诊断证明。随即，该保险公司人员在走访医院调查过程中发现，陈某提供的就医记录在医院档案室无法查询，CT检查报告系伪造，并且发现陈某和王某某不是登记的婚姻关系，同时，调查发现，自2020年3月以来，陈某和王某某先后在多家保险公司购买个人意外保险、重疾险等，保额接近亿元，并在保险行业进行多次类似理赔记录。该保险公司随即选择报案，并将该案件移交给了公安部门处理。

本案例中，陈某等人的行为属构成保险诈骗罪，经警方调查核实陈某、王某某提供的医疗报告均系伪造，调查期间陈某仍通过恶意投诉等手段向多家保险公司施压，要求保险公司进行赔偿，警方在掌握证据后，将陈某拘捕归案。最终，陈某、王某等五人被定性为保险诈骗罪，涉案人员还包括医院医生、保险从业者、社会人员，所有人员均被责令退回违法所得，陈某得到了法律的制裁，最终被法院判处有期徒刑10年并处罚金10万元。

案例启示：

一、组织或参与保险诈骗涉嫌刑事犯罪

本案例中投保人、被保险人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金的行为已经触犯刑法，会被追究相应的刑事责任。

二、切勿为保险诈骗提供配合或协助

根据法律规定，保险事故的鉴定人、证明人、财产评估人故意提供虚假的证明文件，为他人诈骗提供条件的，以保险诈骗的共犯论处。在人身险诈骗案件中，捏造虚假病例、顶替他人医疗检查、编制或夸大定残结果等，均涉嫌保险诈骗。

三、保险诈骗无法获得保险理赔

根据《保险法》规定，未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险公司提出赔偿或者给付保险金请求的，保险公司有权解除合同，并不退还保险费。

四、珍惜个人信用记录

骗保案件涉及骗保资金通常与国家社会医疗保险存在重叠和关联，一旦触犯保险诈骗罪，可能面临被纳入个人信用记录，严重情形甚至可能被暂停社会医疗保险待遇。对于医疗、鉴定人员及律师等执业人员，可能面临被注销执业资格的处罚。

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