《以案说险》：保险理赔计算知多少

2023-10-10 15:56来源：环球金融资讯作者：菱花阅读量：

案例概述：

李先生，34岁，2018年为其儿子购买了一份农银万物生重大疾病保险产品,该主险产品附加了农银祥瑞意外伤害保险农银附加意外伤害医疗保险（2009）（A款）、农银附加岁岁平安定期寿险。

2023年9月客户来到珠海中支柜面咨询保单事宜，并要求办理异地保单退保。保险公司工作人员询问退保的原因，客户表示退保原因有两点：1.这份保险是很早之前在老家湖南衡阳买的，现在全家定居珠海了，老家的保险在珠海办业务也不方便，朋友说可以在珠海重新买新的；2.客户在珠海已经买了珠海社保，孩子不仅有社保还有学校买的学生保险，买这么多保险重复了。

保险公司工作人员在了解客户诉求后，耐心的讲解了农银人寿保险股份有限公司目前在全国的服务点，无论客户走到哪里，除了线下的中支柜面，还有手机客户端，不会因为是异地保单而在本地办理不了的业务。其次，详细介绍了社会保险和商业保险的区别，特别是孩子的重大疾病保险，费率都是根据年龄和性别来定，现在重新买同样的保额，保费要贵很多，而且还会存在180天的观察期。再次，客户提到的意外伤害医疗费用与社保冲突，保险公司工作人员拿自己的亲身经历举例：有一次踩单车摔跤了，但是不严重，随后去医院拍片子拿药（全是社保类用药），一共花了150元。按照客户该份保单的理赔方案，扣除100元，按90%赔付，那么赔付公式应为：（150-100）*90%=45元，本单意外险保额是10000元，客户年交保费12元。虽说看上去帮助不大，但是如果意外受伤的问题很严重，不是150元而是10100元呢？赔付金额便是：（10100-100）*90%=9000元，什么是保险？这两个计算公式便是最好的回答。

客户听完保险公司工作人员解答后，恍然大悟，瞬间觉得自己买的不是保险而是宝贝。客户感悟：儿子2岁时为他投了保，缴费期20年，重大疾病保额30万，等儿子大学毕业进入社会后，作为父亲已交完30万保额的重疾保障的保费，这是送给孩子最好的礼物了。

案例启示：

买保险的目的是为了给自己及家人一个保障，避免因意外疾病而返贫。保险也不是用来改变生活的，而是防止生活被改变。让病有所医、老有所养、爱有所继、幼有所护、壮有所倚、亲有所奉、残有所仗、钱有所积、财有所承都是我们能够运用保险达到的。合理规划安排，保险会让生活更美好。

责任编辑：zxl0820

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